دعوى قضائية ضد بنك كابيتال وان بتهمة خداع العملاء والاستيلاء على 2 مليار دولار
واجه بنك كابيتال وان، أزمة كبري تتمثل في دعوى قضائية بتهمة خداع العملاء وسلبهم ما يصل إلى ملياري دولار من مدفوعات الفائدة على حسابات التوفير، حسبما ذكرت صحيفة ديلي ميل في تقرير لها اليوم الأربعاء.
أزمة بنك كابيتال وان
وتقول ديلي ميل أن البنك، الذي يعد من بين الأكبر في الولايات المتحدة، تمت مقاضاته يوم الثلاثاء من قبل مكتب الحماية المالية للمستهلكين CFPB، وأشارت الهيئة الرقابية إلى أن كابيتال وان، قدم وعود للعملاء بأن حساب التوفير الشهير 360 سيفينغز 360 Savings، يقدم أحد أعلى معدلات الفائدة، لكنه جمد النسبة عند 0.30% بينما ارتفعت أسعار الفائدة على مستوى البلاد بالتزامن مع رفع الاحتياطي الفيدرالي لسعر الفائدة الأساسي.
وفي الوقت ذاته، أنشأ البنك منتجًا مشابهًا باسم 360 بيرفورمانس سيفينغز 360 Performance Savings، الذي اختلف عن المنتج السابق فقط في كونه يدفع فائدة أعلى بكثير، وصلت في بعض الأوقات إلى أكثر من 14 ضعف معدل الفائدة في حساب 360 سيفينغز، كما أشارت CFPB إلي أن أن البنك لم يبلغ حاملي حسابات التوفير القديمة بهذا المنتج الجديد، وبدلًا من ذلك، أخفى الأمر عنهم في محاولة لعدم فقدان الودائع.
ومن جانبه، قال مدير CFPB، روهيت شوبرا: نحن نقاضي كابيتال وان لسرقته مليارات الدولارات من العائلات عبر حسابات التوفير الخاصة بهم، لا ينبغي للبنوك أن تخدع الناس بوعود لا تنوي الالتزام بها، في حين تسعى الهيئة للحصول على تعويض للعملاء المتضررين وفرض غرامات مالية، والتي ستذهب إلى صندوق تعويض الضحايا التابع لها.
وكان رفع عملاء دعوى مماثلة في يناير 2024 ضد البنك، متهمين إياه بإبقاء معدلات الفائدة منخفضة عند 0.30% وعدم إخطارهم بمنتج حساب التوفير الجديد ذي الفائدة الأعلى، والذي كان يتم الترويج له بشكل كبير، مشيرين إلى أن البنك أغلق حسابات 360 سيفينغز أمام العملاء الجدد وأزال أي إشارات لها من موقعه الإلكتروني، لكنه احتفظ بأموال العملاء القدامى في تلك الحسابات ذات الفائدة المنخفضة.
وأشارت الدعوى إلى أن كابيتال وان، استخدم حساب 360 بيرفورمانس سيفينغز، لتقديم أسعار فائدة تنافسية وديناميكية، والتي ارتفعت إلى 4.35% بحلول يناير 2024، وفقًا للتقرير.
وفي الفترة ما بين أواخر 2019 ومنتصف 2024، قام الاحتياطي الفيدرالي برفع أسعار الفائدة من ما يقارب 0% في مارس 2022 إلى أكثر من 5%، وهو أعلى مستوى خلال 22 عامًا، قبل أن يخفضها لأول مرة في أربع سنوات في سبتمبر 2024، وبينما شهدت حسابات التوفير عالية العائد في بعض البنوك الأخرى ارتفاعات كبيرة، كان حاملو حسابات التوفير في كابيتال وان، يعانون من فوائد زهيدة.
يشار إلى أنه لم يكن كابيتال وان البنك الوحيد الذي وُجهت له اتهامات بتقديم معدلات فائدة منخفضة رغم ارتفاع أسعار الفائدة، ففي العام الماضي، أظهر تحليل لموقع DailyMail.com أن بنوكًا كبيرة مثل JPMorgan Chase وBank of America وWells Fargo لم ترفع معدل الفائدة السنوي APY على حسابات التوفير الأساسية لأكثر من 0.01%، في حين كانت تفرض فوائد بين 5% و7% على الرهون العقارية ذات الفائدة الثابتة لمدة 30 عامًا.
وفي رد على الدعوى، صرح كابيتال وان بأنه يشعر بخيبة أمل من لجوء CFPB إلى رفع دعوى قضائية في اللحظة الأخيرة قبل تغيير الإدارة، وأكد البنك أنه سيقوم بالدفاع عن نفسه بقوة، مشيرًا إلى أن حساب 360 بيرفورمانس سيفينغز، تم الترويج له على نطاق واسع وبشروط بسيطة وواضحة عبر وسائل الإعلام الحكومية ومنصات أخرى.
